分红险演示利率6月30日起下调至3.5%：监管整改"高息揽客"乱象 增额终身寿"3.0%时代"来临

国家金融监管总局6月27日发布通知，要求各寿险公司自6月30日起将分红险演示利率上限从4.5%下调至3.5%，万能险演示利率上限从4.0%下调至3.0%。监管层认为部分公司通过"高演示利率"误导销售，偏离保险保障本源。机构分析：分红险+万能险"3.0%时代"将冲击银保渠道主销产品，储蓄国债（5年期利率2.85%）+大额存单（3年期1.95%）将承接溢出需求。增额终身寿预定利率上限3.0%已在

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上海力挺家族办公室：一次性落户+税收返还 跨境财富管理23万亿

上海市政府6月27日发布《上海市促进家族办公室发展若干措施》，对符合条件的家族办公室给予"一次性落户奖励500万元+企业所得税返还60%+个人所得税返还40%"等多项优惠。同步发布的还有上海跨境财富管理规模23万亿元，较年初+15.6%，其中QDII额度2800亿美元、QDLP额度1500亿美元、RQFII额度1100亿美元。机构分析：上海正与香港、新加坡争夺亚洲家族办公室中心地位，税收优惠

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保险金信托规模5820亿元：家族办公室5.8万亿 离岸信托占比31%创新高

中国信托业协会6月27日数据：保险金信托业务规模达5820亿元较年初+22%，家族办公室AUM 5.8万亿元较年初+18%，离岸信托规模1.8万亿元占高净值客户AUM的31%创历史新高。家族办公室主要分布在上海（1.4万亿）、北京（1.1万亿）、深圳（0.85万亿）、杭州（0.62万亿）、广州（0.48万亿）。机构分析：保险金信托+家族办公室+离岸信托"三件套"已成为高净值客户资产配置的标配

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